Po kolizji w Berlinie kluczowe pytanie brzmi: czy mój samochód da się naprawić i czy to się opłaca? Rzeczoznawca samochodowy określa, czy mamy do czynienia ze szkodą częściową czy całkowitą. Ta decyzja wpływa na wysokość Twojego odszkodowania i dalsze kroki.
Szkoda częściowa vs szkoda całkowita – definicje
| Rodzaj szkody | Definicja | Co otrzymujesz |
|---|---|---|
| Szkoda częściowa (Teilschaden) | Koszty naprawy < wartość pojazdu | Pełne koszty naprawy + utrata wartości |
| Szkoda całkowita (Totalschaden) | Koszty naprawy > wartość pojazdu | Wartość rynkowa – wartość wraku |
Jak rzeczoznawca określa rodzaj szkody?
Proces wyceny obejmuje trzy kluczowe wartości:
1. Wartość rynkowa przed wypadkiem (Wiederbeschaffungswert)
Ile kosztuje zakup identycznego pojazdu na rynku wtórnym. Rzeczoznawca uwzględnia:
- Markę, model, rocznik
- Przebieg
- Wyposażenie
- Stan techniczny
- Historię serwisową
2. Koszty naprawy (Reparaturkosten)
Szczegółowa kalkulacja w systemie DAT lub Audatex:
- Części zamienne (oryginalne)
- Robocizna według stawek berlińskich
- Lakierowanie
- Materiały pomocnicze
3. Wartość pozostałości/wraku (Restwert)
Ile wart jest uszkodzony pojazd „tak jak stoi”. Określana na podstawie ofert skupów i aukcji.
Granica opłacalności naprawy
W niemieckim prawie obowiązuje zasada 130%:
Jeśli koszty naprawy ≤ 130% wartości rynkowej – możesz naprawić auto i żądać pełnych kosztów naprawy.
Jeśli koszty naprawy > 130% wartości rynkowej – ekonomiczna szkoda całkowita, otrzymujesz tylko wartość rynkową minus wrak.
Przykład praktyczny
| Scenariusz | Wartość auta | Koszty naprawy | 130% wartości | Rodzaj szkody |
|---|---|---|---|---|
| A | 10.000 € | 8.000 € | 13.000 € | Częściowa (8.000 < 13.000) |
| B | 10.000 € | 12.000 € | 13.000 € | Częściowa (12.000 < 13.000) |
| C | 10.000 € | 15.000 € | 13.000 € | Całkowita (15.000 > 13.000) |
Rodzaje szkody całkowitej
Szkoda całkowita ekonomiczna
Naprawa jest technicznie możliwa, ale nieopłacalna. Koszty naprawy przekraczają 130% wartości pojazdu.
Szkoda całkowita techniczna
Naprawa jest niemożliwa lub niebezpieczna. Uszkodzenia konstrukcji, ramy, elementów bezpieczeństwa.
Odszkodowanie przy szkodzie całkowitej
Przy szkodzie całkowitej Twoje odszkodowanie oblicza się wzorem:
Odszkodowanie = Wartość rynkowa – Wartość wraku + Dodatkowe roszczenia
Przykład kalkulacji
| Pozycja | Kwota |
|---|---|
| Wartość rynkowa przed wypadkiem | 15.000 € |
| Wartość wraku (Restwert) | – 3.500 € |
| Podstawowe odszkodowanie | 11.500 € |
| + Nutzungsausfall (14 dni × 50 €) | + 700 € |
| + Koszty przerejestrowania | + 150 € |
| + Ryczałt za niedogodności | + 25 € |
| RAZEM | 12.375 € |
Co zrobić z wrakiem?
Masz kilka opcji:
Opcja 1: Sprzedaż na własną rękę
Jeśli znajdziesz kupca, który da więcej niż wycena wraku w opinii – Twój zysk. Ubezpieczyciel płaci różnicę (wartość rynkowa – wartość wraku z opinii).
Opcja 2: Przekazanie ubezpieczycielowi
Ubezpieczyciel zabiera wrak i wypłaca pełną wartość rynkową. Wygodne, ale często mniej korzystne.
Opcja 3: Zatrzymanie i naprawa
Możesz zatrzymać wrak, naprawić go częściowo i jeździć dalej. Otrzymujesz odszkodowanie jak przy szkodzie całkowitej. Uwaga: musisz przejść badanie techniczne.
Pułapki przy szkodzie całkowitej
1. Zaniżona wartość rynkowa
Ubezpieczyciele często wyceniają pojazd poniżej realnej wartości rynkowej. Niezależny rzeczoznawca używa aktualnych cen z rynku.
2. Zawyżona wartość wraku
Im wyższa wartość wraku, tym niższe odszkodowanie. Ubezpieczyciele pokazują oferty z aukcji, które są nierealne do uzyskania.
3. Brak dodatkowych roszczeń
Ubezpieczyciel „zapomina” o Nutzungsausfall, kosztach przerejestrowania, ryczałcie. Te kwoty Ci się należą!
Kiedy warto naprawiać mimo szkody całkowitej?
Zasada 130% daje Ci wybór. Naprawa może mieć sens gdy:
- Koszty naprawy są blisko granicy 130%
- Jesteś przywiązany do pojazdu
- Auto ma dla Ciebie wartość sentymentalną
- Znasz taniego mechanika (np. w Polsce)
Uwaga: Musisz faktycznie naprawić auto i przedstawić rachunki. Nie możesz dostać pieniędzy na naprawę i sprzedać wraku.
FAQ – Najczęściej zadawane pytania
Kto decyduje o rodzaju szkody?
Formalnie – rzeczoznawca w swojej opinii. Praktycznie – to kwestia matematyki: porównanie kosztów naprawy z wartością pojazdu. Ubezpieczyciel musi zaakceptować opinię niezależnego rzeczoznawcy.
Czy mogę zakwestionować wycenę wraku?
Tak. Jeśli uważasz, że wartość wraku jest zawyżona, możesz przedstawić własne oferty skupu. MOTOEXPERT pomoże Ci znaleźć realistyczną wycenę.
Co z utratą wartości przy szkodzie całkowitej?
Przy szkodzie całkowitej nie ma utraty wartości (Wertminderung) – pojazd i tak jest „stracony”. Ta pozycja dotyczy tylko szkód częściowych.
Ile czasu mam na decyzję?
Ubezpieczyciel nie może Cię zmuszać do natychmiastowej decyzji. Masz prawo przemyśleć opcje. Standardowo kilka tygodni na odpowiedź jest akceptowalne.
Czy mogę naprawić auto w Polsce przy szkodzie całkowitej?
Tak, jeśli koszty naprawy mieszczą się w granicy 130%. Musisz przedstawić rachunki i przejść badanie techniczne (TÜV w Niemczech lub przegląd w Polsce przed rejestracją).
Podsumowanie
Określenie czy szkoda jest częściowa czy całkowita to kluczowy moment w procesie odszkodowawczym. Niezależny rzeczoznawca MOTOEXPERT rzetelnie wyliczy wszystkie wartości i doradzi najkorzystniejsze rozwiązanie dla Twojej sytuacji.
Nie pozwól ubezpieczycielowi decydować za Ciebie. Skontaktuj się z MOTOEXPERT – polskim rzeczoznawcą w Berlinie.
Kontakt:
Telefon: +49 160 3388333 | +48 600 920 920
E-mail: smrts.motoexpert@gmail.com
